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山東省地方金融監督管理局關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法》的通知

東省地方金融監督管理局關(guān)于印發(fā)
《山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法》的通知
魯金監字〔2016〕9號
各市地方金融監督管理局：
現將《山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行，并盡快傳達至縣級監管機構和轄內小額貸款公司。

                            山東省地方金融監督管理局
                                          2016年9月7日
 
 
山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法
第一章  總　則
第一條  為了規范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，加強對小額貸款公司的監督管理，維護小額貸款公司及其客戶(hù)的合法權益，促進(jìn)小額貸款公司規范健康發(fā)展，根據《中華人民共和國公司法》、《山東省地方金融條例》、《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )  中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)〔2008〕23號）等規定，制定本辦法。
第二條  在山東省轄區內設立的小額貸款公司、小額貸款公司分支機構，適用本辦法。
本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì )組織投資設立，不吸收公眾存款，主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的地方金融組織，其組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
本辦法所稱(chēng)省級監管機構是指山東省地方金融監督管理局；市級、縣級監管機構，是指各設區市、縣（市、區）地方金融監督管理局，或各設區市、縣（市、區）人民政府指定的監督管理部門(mén)。
第三條  小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。
小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司的股東、實(shí)際控制人和其他關(guān)聯(lián)人不得濫用權利，不得占用小額貸款公司的資產(chǎn)，不得損害小額貸款公司的合法權益。
第四條  小額貸款公司應當遵守法律法規，執行國家金融方針和政策，合法經(jīng)營(yíng)，誠實(shí)守信，自擔風(fēng)險，自我約束，不得損害社會(huì )公共利益和他人合法權益。小額貸款公司依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
第五條  設區市、縣（市、區）人民政府要加強對轄區內小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導。依照屬地管理的原則，及時(shí)研究解決小額貸款公司工作中的重大問(wèn)題，防范化解金融風(fēng)險，制定扶持政策，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展。
各級監管機構按照有關(guān)法律、法規和規章規定，在同級政府授權范圍內，在上級監管機構指導下，依法開(kāi)展小額貸款公司監督管理工作。
第六條  山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì )作為省級行業(yè)自律組織，應當組織制定、實(shí)施行業(yè)規范、標準和職業(yè)道德準則，完善行業(yè)自律管理約束機制，加強對從業(yè)人員的引導、約束，及時(shí)發(fā)布行業(yè)信息，依法維護會(huì )員的合法權益。　
第二章  設立、變更與終止
第七條  在山東省設立小額貸款公司，應當經(jīng)省級監管機構審查批準。未經(jīng)批準，任何單位和個(gè)人不得在名稱(chēng)中使用“小額貸款”、“小貸”或類(lèi)似字樣，法律、行政法規、國務(wù)院決定另有規定的除外。
第八條  設立小額貸款公司，應當具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規定的章程；
（二）有符合本辦法規定的注冊資本金；
（三）有符合規定條件的股東；
（四）有符合任職條件的董事、監事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構、內部控制制度和風(fēng)險管理制度；
（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施；
（七）符合其他應當具備的條件。
第九條  小額貸款公司的名稱(chēng)應由行政區劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中：行業(yè)為小額貸款，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第十條  設立小額貸款公司，組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于5000萬(wàn)元；組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于1億元；重點(diǎn)培育發(fā)展注冊資本在3億元以上的小額貸款公司。
注冊資本應當為實(shí)繳貨幣資本，且來(lái)源真實(shí)合法，全部為股東自有資金，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
第十一條  小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個(gè)以下股東出資設立；股份有限公司股東應有2-200名發(fā)起人，其中須有半數以上的發(fā)起人在中國境內有住所。
主發(fā)起人原則上應當是管理規范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當地骨干企業(yè)，具備出資能力、資產(chǎn)負債率不超過(guò)70%、連續三年盈利或者凈資產(chǎn)不低于10億元且上一年度盈利，持股比例不超過(guò)注冊資本總額的51%且不低于注冊資本總額的20%。其余單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過(guò)注冊資本總額的15%。單個(gè)股東持股比例不低于注冊資本總額的5‰，法人股東合計持股比例不低于50%。總資產(chǎn)不低于50億元、資產(chǎn)負債率不高于65%且前2個(gè)年度連續盈利的國內企業(yè)或境外機構，擬發(fā)起設立注冊資本在2億元以上的小額貸款公司，經(jīng)批準可不受主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例上限、發(fā)起地域、設立家數的限制。 
第十二條  除上述條件外，企業(yè)法人股東應符合以下條件：
（一）在工商行政管理機關(guān)登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人無(wú)犯罪記錄；
（三）企業(yè)無(wú)不良信用記錄；
（四）財務(wù)狀況良好，上一年度盈利；
（五）有較強的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。
自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實(shí)力；
（四）具有相應的經(jīng)濟金融知識。
第十三條  擔任小額貸款公司的董事、監事、高級管理人員，應當符合《公司法》的規定。小額貸款公司的董事長(cháng)、監事長(cháng)、總經(jīng)理，應當滿(mǎn)足以下基本條件：
（一）能正確貫徹執行國家的經(jīng)濟、金融方針政策，熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟、金融法律法規，具有履行職責所必備的經(jīng)濟、金融、財會(huì )知識和組織協(xié)調能力；
（二）具有大專(zhuān)（含大專(zhuān)）以上學(xué)歷，年齡在70周歲以下；
（三）具有履行職務(wù)所需的獨立性；
（四）不得在黨政機關(guān)兼職。
小額貸款公司的總經(jīng)理，除符合以上條件外，還必須在銀行業(yè)金融機構工作2年以上或者在小額貸款公司工作3年以上。不得兼任其他企事業(yè)單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營(yíng)利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。外資小額貸款公司的總經(jīng)理還須擁有中國國籍（含港、澳、臺地區）。
第十四條  小額貸款公司的從業(yè)人員應當自入職之日起2年內通過(guò)山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì )組織的水平能力評定。
第十五條  設立小額貸款公司，應當經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。省級監管機構負責小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)審查批準。
按照方便企業(yè)和節約成本的原則，由市級、縣級監管機構負責對轄區內小額貸款公司的籌建、開(kāi)業(yè)進(jìn)行申報輔導，并出具輔導報告。輔導報告應當明確本級監管機構對小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)申請的意見(jiàn)，承諾對公司履行監管職責、承擔風(fēng)險防范與處置責任。
第十六條  申請籌建小額貸款公司，應當提交以下材料：
（一）籌建申請書(shū)；
（二）可行性研究報告；
（三）籌建工作方案；
（四）出資人（發(fā)起人）協(xié)議書(shū)；
（五）出資人（發(fā)起人）承諾書(shū)，承諾提交的材料真實(shí)、有效，并對因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔法律責任；
（六）股權結構、出資人（發(fā)起人）名冊、主體資格以及出資能力有關(guān)證明材料；
（七）律師事務(wù)所出具的專(zhuān)項法律意見(jiàn)書(shū)，內容包括對出資人（發(fā)起人）主體資格、關(guān)聯(lián)關(guān)系的審查意見(jiàn)，對出資人（發(fā)起人）簽署的協(xié)議書(shū)、承諾書(shū)等文本的見(jiàn)證意見(jiàn)等；
（八）監管機構規定提交的其他文件、資料。
第十七條  省級監管機構應當自收到籌建申請的完整材料后，在法定期限內作出書(shū)面審查批準決定。
第十八條  獲準籌建的小額貸款公司應當自收到籌建批準文件之日起3個(gè)月內完成籌建工作。因特殊原因需要延長(cháng)籌建期的，申請人應當在規定期限屆滿(mǎn)前至少15個(gè)工作日提出申請，延期籌建不得超過(guò)1次，最長(cháng)續延時(shí)間為1個(gè)月。
申請人應當在籌建期滿(mǎn)之日起5個(gè)工作日內提交開(kāi)業(yè)申請材料，逾期未提交的，籌建批準文件和籌建資格自行失效。
第十九條  申請開(kāi)業(yè)，申請人應當提交以下材料：
（一）開(kāi)業(yè)申請書(shū)；
（二）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)》；
（三）章程草案；
（四）法定驗資機構出具的驗資證明；
（五）公司“三會(huì )一層”、職能部門(mén)設置情況，董事、監事、高級管理人員、從業(yè)人員簡(jiǎn)歷；
（六）主要管理制度；
（七）戰略發(fā)展規劃；
（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；
（九）創(chuàng )立大會(huì )、股東（大）會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、職工（代表）大會(huì )決議；
（十）律師事務(wù)所出具的專(zhuān)項法律意見(jiàn)書(shū)，內容包括對創(chuàng )立大會(huì )、股東（大）會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )召開(kāi)程序、表決程序、決議內容合法性，表決結果有效性的見(jiàn)證；
（十一）監管機構規定提交的其他文件、資料。
第二十條  省級監管機構自收到開(kāi)業(yè)申請的完整材料后，在法定期限內作出書(shū)面審查批準決定。對獲準開(kāi)業(yè)的，以開(kāi)業(yè)批準文件的形式下發(fā)，國家另有規定的，從其規定。
申請人憑開(kāi)業(yè)批準文件向工商行政管理部門(mén)申請辦理設立登記，并于5個(gè)工作日內向屬地監管機構報送營(yíng)業(yè)執照及其他開(kāi)業(yè)材料。
第二十一條  經(jīng)批準開(kāi)業(yè)的小額貸款公司應當自省級監管機構下發(fā)批準文件之日起10個(gè)工作日內開(kāi)業(yè)，因特殊原因需要延期開(kāi)業(yè)的，應當在規定期限屆滿(mǎn)前至少3個(gè)工作日提出申請，延期開(kāi)業(yè)不得超過(guò)1次，最長(cháng)續延時(shí)間為10個(gè)工作日。
小額貸款公司未能在規定期限內開(kāi)業(yè)的，喪失開(kāi)業(yè)資格，開(kāi)業(yè)批準文件自行失效。
第二十二條  其他省（自治區、直轄市）小額貸款公司來(lái)山東省設立分支機構，應當憑該公司所在地省級監管機構同意設立分支機構的證明，參照本章相關(guān)規定履行設立手續，并接受監管機構監管。
第二十三條  山東省小額貸款公司在其他省（自治區、直轄市）設立分支機構的，應當分別征得省級監管機構和擬設立分支機構所在地監管機構同意。國家另有規定的，從其規定。
第二十四條  允許省內小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)區域內根據經(jīng)營(yíng)情況設立多家分支機構（分公司），鼓勵小額貸款公司在鄉鎮、街道、社區等設立服務(wù)站、辦事處等機構，下沉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸服務(wù)觸角。
申請設立分支機構的，應當分別征得公司注冊地和分支機構（分公司）、服務(wù)站、辦事處所在地市級、縣級監管機構同意。各設區市可根據當地實(shí)際情況，自行規定省內小額貸款公司在其轄區內設立分支機構的條件和申報材料，并將分支機構設立、開(kāi)業(yè)情況及時(shí)報省級監管機構備案。
第二十五條  小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)住所地縣級、市級監管機構逐級輔導，省級監管機構審查批準：
（一）變更公司名稱(chēng)，其中涉及行政區劃名稱(chēng)變化的；
（二）變更股權結構或注冊資本，其中導致第一大股東、實(shí)際控制人變更的，或者涉及50%以上（含50%）股權變化的；
（三）變更經(jīng)營(yíng)區域，其中涉及申請將經(jīng)營(yíng)區域擴大至設區市以外的；
（四）調整業(yè)務(wù)范圍；
（五）分立或合并。
小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)住所地縣級監管機構輔導，市級監管機構審查批準，并報省級監管機構備案：
（一）變更公司名稱(chēng)，其中不涉及行政區劃名稱(chēng)變化的；
（二）變更公司組織形式；
（三）變更公司住所；
（四）變更股權結構或注冊資本，其中不導致第一大股東、實(shí)際控制人變更以及不涉及50%及以上股權變化的；
（五）變更經(jīng)營(yíng)區域，其中涉及申請在設區市全市范圍內擴大經(jīng)營(yíng)區域的；
（六）修改章程。
小額貸款公司變更董事、監事、高級管理人員的，應于變更決定作出之日起15日內以公文形式向監管機構進(jìn)行備案，對于不符合任職條件的董事、監事和高級管理人員，各級監管部門(mén)有權要求更換。
變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)有權監管機構審查批準后，持批準文件向工商行政管理部門(mén)申請變更登記，并應當于變更登記完成之日起5個(gè)工作日內將變更登記有關(guān)材料報屬地監管機構備案。
第二十六條  小額貸款公司的股份可依法轉讓。原則上主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。
第二十七條  小額貸款公司申請除主發(fā)起人股份轉讓以外的其他變更事項，原則上應當正常經(jīng)營(yíng)一年以上，并參照申請設立的標準和要件進(jìn)行申報審查批準。
第二十八條  小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規定的解散事由出現；
（二）股東大會(huì )決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、責令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進(jìn)行清算。清算結束后，向工商行政管理部門(mén)申請辦理注銷(xiāo)登記。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
第三章  經(jīng)營(yíng)范圍
第二十九條  小額貸款公司應當始終堅持“支農、支小、支微”的市場(chǎng)定位，按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，為實(shí)體經(jīng)濟提供差異化金融服務(wù)。
第三十條  小額貸款公司應當以貸款業(yè)務(wù)為主，根據自身實(shí)際和條件，按照省級監管機構批準的業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）發(fā)放小額貸款；
（二）開(kāi)展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢(xún)業(yè)務(wù)；
（三）股權投資；
（四）委托貸款；
（五）不良資產(chǎn)收購處置；
（六）金融產(chǎn)品代理銷(xiāo)售（應取得相應資質(zhì)）；
（七）其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。
第三十一條  小額貸款公司應當在獲批的經(jīng)營(yíng)區域內開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。
（一）注冊資本低于3億元、設立在縣、縣級市的小額貸款公司，在本縣、縣級市范圍經(jīng)營(yíng)；
（二）注冊資本低于3億元、設立在設區市城區（含各類(lèi)開(kāi)發(fā)區）的小額貸款公司，在本市市區范圍經(jīng)營(yíng)；
（三）注冊資本達到3億元、或者上年度分類(lèi)評級達到一級且總資產(chǎn)達到3億元的小額貸款公司，經(jīng)申請可在全市范圍經(jīng)營(yíng)；
（四）注冊資本達到5億元、或者上年度分類(lèi)評級達到一級且總資產(chǎn)達到5億元的小額貸款公司，經(jīng)申請可在全省范圍經(jīng)營(yíng)；
（五）經(jīng)營(yíng)小額無(wú)抵押、無(wú)擔保信用貸款的小額貸款公司，經(jīng)申請經(jīng)營(yíng)區域可不受山東省行政區域限制。
鼓勵小額貸款公司拓寬客戶(hù)群體，對經(jīng)常與經(jīng)營(yíng)區域內的企業(yè)發(fā)生經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)往來(lái)的區域外企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)及自然人，也可視同為本地區客戶(hù)。
第三十二條  小額貸款公司發(fā)放貸款，應當努力擴大客戶(hù)數量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額中，單戶(hù)貸款余額不超過(guò)200萬(wàn)元的占比不得低于60%，單戶(hù)貸款余額最高不得超過(guò)注冊資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
第三十三條  小額貸款公司開(kāi)展股權投資業(yè)務(wù)，應當符合國家有關(guān)規定。小額貸款公司不得對股東及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行股權投資，股權投資余額不得超過(guò)同期注冊資本的30%。
第三十四條  開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)，由委托人提供資金，小額貸款公司作為受托人，根據委托人確定的借款人、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監督使用并收回貸款。開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)，應通過(guò)合同約定相關(guān)主體各方權利義務(wù)，小額貸款公司履行相應職責，收取代理手續費，不承擔信用風(fēng)險。
第三十五條  開(kāi)展不良資產(chǎn)收購處置業(yè)務(wù)，小額貸款公司應當采取法律允許范圍內的手段和方法，對公司自身或其他企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值變現和價(jià)值提升。
鼓勵小額貸款公司探索市場(chǎng)化的不良貸款處置辦法，支持通過(guò)金融資產(chǎn)交易平臺掛牌、資產(chǎn)管理類(lèi)公司收購、有實(shí)力的大股東回購等方式轉讓不良信貸資產(chǎn)，支持通過(guò)債轉股、以資抵債和資產(chǎn)證券化等方式消化不良信貸資產(chǎn)。
第三十六條  開(kāi)展金融產(chǎn)品代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，小額貸款公司應當在取得代理銷(xiāo)售相應資質(zhì)后，接受合格金融產(chǎn)品發(fā)行人的委托，為其銷(xiāo)售在境內發(fā)行的經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)或者其授權機構批準或者備案的金融產(chǎn)品。
第三十七條  支持小額貸款公司拓寬融資渠道，通過(guò)銀行融資、法人股東定向借款、與各類(lèi)金融機構及地方金融組織開(kāi)展合作等方式進(jìn)行融資，融資方式、利率水平按照市場(chǎng)化原則由雙方自由協(xié)商確定。
鼓勵小額貸款公司通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、私募債券、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)權益轉讓等方式，依法合規開(kāi)展直接融資。支持符合條件的小額貸款公司通過(guò)境內外上市或在全國中小企業(yè)股份轉讓系統、區域性股權交易中心掛牌交易等途徑，提高融資能力。小額貸款公司各類(lèi)債務(wù)融資余額總計不得超過(guò)注冊資本的2倍。
第四章  經(jīng)營(yíng)規則
    第三十八條  小額貸款公司應當遵循穩健經(jīng)營(yíng)的理念，制定符合本公司實(shí)際的發(fā)展戰略，確立戰略目標、發(fā)展規劃和市場(chǎng)定位。
第三十九條  小額貸款公司應當依法制定公司章程，建立與公司規模和業(yè)務(wù)范圍相匹配的公司治理機制，明晰公司組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡制度。
第四十條  小額貸款公司應當按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，制定各項業(yè)務(wù)規則和操作流程，建立健全內部控制機制。
第四十一條  小額貸款公司應當建立健全貸款管理制度和風(fēng)險控制制度，建立審慎規范的資產(chǎn)分類(lèi)和撥備制度，準確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計提減值準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。
 第四十二條  小額貸款公司應當按照金融企業(yè)財務(wù)規則和企業(yè)會(huì )計準則等要求，建立健全財務(wù)會(huì )計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現金流量，并定期聘請具有相應業(yè)務(wù)資格的中介機構開(kāi)展外部審計。
第四十三條  小額貸款公司應當按規定建立健全統計報送制度。認真錄入并嚴格審核，確保統計數據的真實(shí)性、完整性和準確性，按照要求將相關(guān)統計信息和統計報表向監管部門(mén)報送。
小額貸款公司應當按照要求向小額貸款公司監管系統報送相關(guān)信息。
第四十四條  小額貸款公司應當建立信息披露制度。按要求向公司股東、監管機構、融資合作機構、捐贈機構披露經(jīng)中介服務(wù)機構審計的財務(wù)報表、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、重大事項等信息，必要時(shí)向社會(huì )披露。
第四十五條  小額貸款公司應當配備經(jīng)濟、金融、法律等方面具有相關(guān)資格的專(zhuān)業(yè)人才，應當建立員工行為規范管理制度，規范員工職業(yè)操守，明確對員工的禁止性規定，提高員工職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。鼓勵小額貸款公司優(yōu)先從商業(yè)職業(yè)高等金融學(xué)院畢業(yè)生中選擇從業(yè)者。
第四十六條  小額貸款公司經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，與借款人自主協(xié)商確定貸款利率和綜合有效利率，但不得違反法律法規的有關(guān)規定。
小額貸款公司應當在貸款合同中明示貸款種類(lèi)、期限、利率水平、收費項目和標準、收（計）息收費方式，嚴禁利用各種不合理的計息、收息方式變相提高貸款利率。
第四十七條  小額貸款公司在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，應當注重客戶(hù)的消費權益保護，加強客戶(hù)個(gè)人信息保護，規范債務(wù)催收行為，嚴格禁止虛假或過(guò)度廣告宣傳等不當行為。
第四十八條  小額貸款公司在與客戶(hù)簽訂書(shū)面合同時(shí)，對免除或限制自身責任、規定客戶(hù)主要責任的內容，應當采用足以引起客戶(hù)注意的文字、符號、字體等特別標識，盡到明確的告知義務(wù)，并向客戶(hù)作充分的說(shuō)明。
第四十九條  小額貸款公司按照《征信業(yè)管理條例》規定，向征信機構查詢(xún)借款人的信用信息，防范信用風(fēng)險。小額貸款公司向金融信用信息基礎數據庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書(shū)面同意。
第五十條  小額貸款公司應當按照監管機構的要求，使用行業(yè)統一標識，并在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著(zhù)位置公示開(kāi)業(yè)批準文件、營(yíng)業(yè)執照復印件、行業(yè)標識牌和自律承諾內容，并公布監管機構的監督電話(huà)，主動(dòng)接受社會(huì )監督。自律承諾內容包括但不限于：
（一）不吸收公眾存款或變相吸收公眾存款；
（二）不非法集資；
（三）不賬外經(jīng)營(yíng)；
（四）不使用非法手段催債；
（五）不進(jìn)行其他非法金融活動(dòng)。
第五章  監督管理
第五十一條　 省級監管機構對全省小額貸款公司依法履行以下監管職責：
（一）擬訂或制定全省小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規劃、管理制度；
（二）根據有關(guān)授權，負責審查批準小額貸款公司市場(chǎng)準入；
（三）對小額貸款公司董事、監事、高級管理人員進(jìn)行事中事后管理；
（四）負責全省小額貸款公司的監督管理，指導市級、縣級監管機構對小額貸款公司開(kāi)展分類(lèi)評級、年審以及日常監管工作；
（五）對山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì )進(jìn)行業(yè)務(wù)指導；
（六）向省政府和國務(wù)院有關(guān)部門(mén)報告工作。
第五十二條  市級、縣級監管機構負責本轄區小額貸款公司準入輔導、日常監管、風(fēng)險防范與處置，并負責向同級人民政府和上級監管機構報告工作。   
第五十三條  各級監管機構應當建立監管信息采集和報送制度。縣級監管機構應當向市級監管機構、市級監管機構應當向省級監管機構，在上季度終了10個(gè)工作日內報送本轄區小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況及監管情況報告，重大事項及時(shí)報告。上級監管機構應當及時(shí)向下級監管機構通報有關(guān)監管信息。
第五十四條  監管機構可以要求下列機構或者個(gè)人，在指定期限內報送與小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和財務(wù)狀況等相關(guān)的資料：
（一）小額貸款公司及其董事、監事、高級管理人員、其他工作人員；
（二）小額貸款公司的股東、實(shí)際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人；
（三）為小額貸款公司提供相關(guān)服務(wù)的會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機構。
小額貸款公司應當在章程、與有關(guān)單位的服務(wù)協(xié)議中明確上述機構、個(gè)人有義務(wù)提供監管部門(mén)需要的相關(guān)資料。
有關(guān)機構或者個(gè)人報送、提供或者披露的資料、信息應當真實(shí)、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
第五十五條  監管機構應當建立統計分析制度和監測預警機制，定期收集、整理和分析小額貸款公司統計數據，對金融風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，并提出相應的監管措施。
監管機構應當建立轄內小額貸款公司突發(fā)事件報告和處置制度，制定處置預案，及時(shí)處置突發(fā)事件。
第五十六條  省級監管機構建立小額貸款公司監管系統，開(kāi)展小額貸款公司、相關(guān)企業(yè)和個(gè)人信用信息采集、整理、保存、加工和公布等工作。
第五十七條  發(fā)生下列事項之一的，小額貸款公司應當在5個(gè)工作日內向其住所地縣級監管機構書(shū)面報告：
（一）小額貸款公司股東以其持有的股份進(jìn)行對外質(zhì)押、提供擔保；
（二）法人股東變更名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)范圍；
（三）法定代表人發(fā)生變更；
（四）董事、監事、高級管理人員持續三個(gè)月以上不能正常履職；
（五）經(jīng)營(yíng)出現嚴重問(wèn)題，連續停業(yè)達半年以上；
（六）作出暫停業(yè)務(wù)、市場(chǎng)退出等重大決議；
（七）被工商部門(mén)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴重違法企業(yè)名單；
（八）小額貸款公司及其股東、高級管理人員被有權機關(guān)立案調查或者采取強制措施；
（九）監管機構規定的其他事項。
發(fā)生影響或者可能影響小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理、財務(wù)狀況的重大事件的，小額貸款公司應當立即向縣級監管機構報告，說(shuō)明事件的起因、目前的狀態(tài)、可能發(fā)生的后果以及應對方案或者措施。
第五十八條  監管機構可以根據工作需要進(jìn)入或者聘請中介機構進(jìn)入小額貸款公司及其分支機構依法實(shí)施現場(chǎng)檢查，并采取下列措施： 
（一）詢(xún)問(wèn)小額貸款公司的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說(shuō)明；
（二）查閱、復制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料；
（三）檢查小額貸款公司業(yè)務(wù)數據管理系統。
監管機構依法履行職責進(jìn)行檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書(shū)，不得泄露所知悉的商業(yè)秘密。
小額貸款公司應當配合監管機構進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙。　
第五十九條  監管機構認為小額貸款公司可能存在下列情形之一的，可以聘請或者要求其聘請中介服務(wù)機構進(jìn)行專(zhuān)項審計、評估或者出具法律意見(jiàn)：
（一）小額貸款公司的財務(wù)報表、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、其他報告等存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；
（二）重大事項未及時(shí)報告；
（三）違反有關(guān)經(jīng)營(yíng)規則、監管規定；
（四）監管機構認定的其他重大情形。
小額貸款公司應當配合中介服務(wù)機構工作，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
第六十條  小額貸款公司實(shí)行年審制度。年審由市級監管機構負責組織，于每年3月31日前將年審意見(jiàn)報省級監管機構備案。
第六十一條  小額貸款公司實(shí)行分類(lèi)評級、分類(lèi)管理制度。由市級監管機構提出年度分類(lèi)評級意見(jiàn)，于每年4月30日前會(huì )同評級底稿報省級監管機構評定。
第六十二條  小額貸款公司違反經(jīng)營(yíng)規則或者無(wú)故不參加行業(yè)年審、分類(lèi)評級工作，監管機構可以對其董事、監事、高級管理人員等進(jìn)行約談和風(fēng)險提示，要求就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明，責令其進(jìn)行整改。可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險，嚴重影響金融秩序和金融穩定的，監管機構可以責令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、對有關(guān)人員進(jìn)行調整、必要時(shí)可以對其進(jìn)行重組。
第六十三條  小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣（市、區）政府負責查處，有關(guān)部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照。
小額貸款公司自主申請退出試點(diǎn)的，經(jīng)縣級、市級監管機構逐級報經(jīng)省級監管機構同意后實(shí)施。
第六十四條  未經(jīng)監管機構批準，任何單位或者個(gè)人擅自持有小額貸款公司股權，或者通過(guò)提供虛假申請材料等方式成為小額貸款公司股東的，監管機構可以責令其限期轉讓股權。該股權在轉讓之前，不具有表決權、分紅權。
第六十五條  小額貸款公司的股東、實(shí)際控制人或其他關(guān)聯(lián)人有下列情形之一的，監管機構可以責令其限期整改：
（一）占用小額貸款公司的資產(chǎn)，可能影響小額貸款公司持續經(jīng)營(yíng)；
（二）直接任免小額貸款公司的董事、監事、高級管理人員，或者非法干預小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)；
（三）股東未按照出資比例行使表決權；
（四）報送、提供或者出具的有關(guān)報告、材料或者信息等存在虛假、誤導或者重大遺漏。
因前款情形致使小額貸款公司不符合持續性經(jīng)營(yíng)規則或者出現經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的，監管機構可以責令股東轉讓股權或者限制其行使股東權利。
第六十六條  山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì )作為小額貸款公司省級行業(yè)自律組織，應當履行下列職責：
（一）組織制定行業(yè)標準和業(yè)務(wù)規范；
（二）依法維護會(huì )員合法權益，反映小額貸款公司訴求；
（三）制定統一的會(huì )計、統計報送制度，匯總行業(yè)數據；
（四）組織小額貸款公司從業(yè)人員培訓，進(jìn)行從業(yè)人員水平能力評定工作；
（五）開(kāi)展宣傳交流活動(dòng)，總結推廣行業(yè)先進(jìn)典型；
（六）推動(dòng)建立行業(yè)自救機制；
（七）建立行業(yè)懲戒制度，監督檢查會(huì )員行為，督促會(huì )員依法合規經(jīng)營(yíng)。
第六章  法律責任
第六十七條  未經(jīng)省級監管機構批準擅自設立小額貸款公司的，由住所地縣級監管機構報經(jīng)市級監管機構、省級監管機構同意后，責令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，對于基本按照本辦法規定的經(jīng)營(yíng)規則開(kāi)展業(yè)務(wù)的，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款，可輔導其按程序履行設立審批手續；對于嚴重違反本辦法規定的經(jīng)營(yíng)規則開(kāi)展業(yè)務(wù)的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款，不得對其進(jìn)行設立審批輔導，責令其不得使用“小額貸款”、“小貸”或類(lèi)似字樣；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十八條  小額貸款公司違反審慎經(jīng)營(yíng)的要求，不落實(shí)風(fēng)險管理、內部控制、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規則和管理制度的，由縣（市、區）監管機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款，可責令其暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；非首次違反此條規定且逾期不改正的，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款，可責令其暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第六十九條  小額貸款公司不按照規定報送相關(guān)信息、無(wú)故不參加行業(yè)年審、分類(lèi)評級、不按照要求就重大事項作出說(shuō)明或者變更重大事項的，由縣級監管機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；非首次違反此條規定且逾期不改正的、故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；通過(guò)故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)獲取批準文件的，批準文件自行失效；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十條  小額貸款公司拒絕、阻礙現場(chǎng)檢查，構成違反治安管理行為的，由公安機關(guān)依法處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十一條  小額貸款公司不按照要求進(jìn)行整改的，由縣級監管機構責令改正，處三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款；非首次違反本條規定的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款，可責令其暫停業(yè)務(wù)；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十二條  小額貸款公司拒絕執行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、重組等監管措施的，由縣級監管機構責令改正，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；造成重大金融風(fēng)險的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七十三條  小額貸款公司違反有關(guān)規定，監管機構可以對負責的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告并予以通報，或責令小額貸款公司調整相關(guān)人員。
第七十四條  國家對小額貸款公司處罰另有規定的，從其規定。
第七十五條  監管機構對小額貸款公司實(shí)施監督管理應當遵循依法、公開(kāi)、效率的原則，實(shí)施區別對待、扶優(yōu)限劣。監管部門(mén)工作人員應當公正執法、廉潔自律，不得利用職務(wù)便利謀取不正當利益。出現《山東省地方金融條例》特定行為的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章  附 則
第七十六條  本辦法由山東省地方金融監督管理局負責解釋。 
第七十七條  本辦法自2016年10月1日起施行，有效期至2019年9月30日。